Iedereen adverteert met het laagste bedrag per maand, maar dat bedrag zegt vooral iets over de looptijd. Op deze pagina rekenen we met onze eigen module voor wat elke knop met je totale kosten doet.
Goedkoop is niet hetzelfde als een laag maandbedrag
Bijna elke leasesite adverteert met het laagste bedrag per maand. Dat bedrag is alleen zelden het antwoord op de vraag die je stelt, want je kunt het bijna altijd verder omlaag krijgen zonder dat je goedkoper uit bent. Een langere looptijd, een hogere slottermijn of een kleinere kilometerbundel drukken je termijn, maar je betaalt aan het eind van de rit meer.
Wil je echt weten wat goedkoop is, reken dan met alles wat je in totaal kwijt bent: de termijnen bij elkaar opgeteld, plus je aanbetaling, plus wat er aan het einde nog te betalen valt. Hieronder laten we met onze eigen rekenmodule zien hoe groot dat verschil wordt.
Wat de looptijd echt kost
Neem een auto waarvoor je €15.000 financiert, zonder aanbetaling. Dit rekent onze module uit bij de tarieven van dit moment:
Je maandbedrag halveert bijna, van €484 naar €247. Maar je betaalt in dat laatste scenario ruim €3.300 meer, en je hebt aan het einde nog een slottermijn van €3.000 openstaan die je in één keer moet voldoen of opnieuw moet financieren.
Dat is geen argument tegen een lange looptijd. Als je de auto tien jaar houdt, is een lage maandlast prima te verdedigen. Het is een argument tegen aanbiedingen naast elkaar leggen die niet dezelfde looptijd hebben.
De vijf knoppen die je maandbedrag bepalen
Alleen de aanbetaling maakt je goedkoper zonder dat er een keerzijde tegenover staat. Looptijd en slottermijn verplaatsen kosten, ze verlagen ze niet.
Een duurdere auto kan een lagere rente hebben
Dit verrast bijna iedereen. Bij financial lease werkt de rente met een staffel: hoe hoger het geleende bedrag, hoe lager het percentage. Rond de €20.000 zakt het tarief merkbaar, en boven de €35.000 nog een keer.
Financier je €19.000, dan betaal je een hoger percentage dan wanneer je €21.000 financiert. Dat betekent niet dat je een duurdere auto moet nemen, maar het verklaart wel waarom twee aanbiedingen met een vergelijkbaar bedrag toch een ander maandbedrag hebben. Zit je vlak onder een grens, kijk dan even wat er gebeurt als je nét eroverheen gaat, en of dat de duurdere auto waard is.
Goedkoop bij private lease
Bij private lease liggen de knoppen anders, want daar zit alles in het maandbedrag. Wat de prijs drukt:
- Een gebruikte auto in plaats van een nieuwe. Dat scheelt in de praktijk eerder vijftien tot twintig procent dan de veertig procent waarmee wordt geadverteerd, maar het is de grootste stap die je kunt zetten. Lees hoe dat werkt in de gids over occasion private lease.
- Een lagere kilometerbundel. Alleen als je die ook echt niet volrijdt: te veel kilometers reken je achteraf af tegen negen tot elf cent per kilometer, en niet gereden kilometers krijg je in de regel niet terug.
- Een langere looptijd. Zelfde verhaal als bij financial lease: lagere termijn, hoger totaal, en je zit langer vast aan dezelfde auto.
- Een kleinere auto. Saai maar waar: het segment bepaalt de prijs meer dan welke contractkeuze ook.
Wat het bij private lease juist níet goedkoper maakt, is een aanbetaling. Die bestaat daar meestal niet; het keurmerk gaat uit van een vast bedrag per maand zonder vooruitbetaling.
Waar goedkope aanbiedingen duur worden
- Vanafprijzen. Het laagste bedrag hoort bij de langste looptijd, de laagste bundel en de kaalste uitvoering. Zoek altijd het bedrag op bij jóuw looptijd en kilometers.
- De slottermijn aan het einde. Bij financial lease staat er dan een bedrag open. Kun je dat niet ineens betalen, dan financier je opnieuw, tegen de rente van dat moment.
- Verzekering bij financial lease. Zolang de auto niet is afbetaald, eist de financier meestal allrisk. Die premie zit niet in je termijn en kan bij een jonge bestuurder flink oplopen.
- Onderhoud bij financial lease. Ook dat betaal je zelf. Reken bij een oudere auto op een paar honderd euro per jaar, plus banden.
- Afleverkosten en administratiekosten. Vraag naar het bedrag dat je bij aanvang moet overmaken, niet alleen naar de maandtermijn.
- Meerkilometers. De goedkoopste bundel is duur als je hem elk jaar overschrijdt.
Wat er in de vergelijking hoort
De grootste kostenpost van autorijden is geen rente en geen leasetermijn, maar afschrijving: het verschil tussen wat de auto waard was en wat hij nog waard is. Bij lease zit die afschrijving in je termijn verwerkt. Koop je de auto, dan zie je hem niet op je rekening, maar betaal je hem net zo goed, alleen pas bij verkoop.
Wil je vormen eerlijk naast elkaar leggen, tel dan per maand op: afschrijving of leasetermijn, rente, verzekering, wegenbelasting, onderhoud en banden. Dan pas is de vergelijking zuiver. Onze vergelijker zet de vormen op die posten naast elkaar, en met de leasecheck kom je in een paar vragen uit bij de vorm die bij jouw situatie past.
De goedkoopste auto’s in ons aanbod
Je kunt ons hele aanbod op leaseprijs sorteren, zodat de laagste maandbedragen bovenaan staan: bekijk het aanbod van laag naar hoog. Elke prijs die je daar ziet, is berekend met dezelfde module als de tabel hierboven, dus je vergelijkt appels met appels.
Wil je zelf schuiven met looptijd, aanbetaling en slottermijn, gebruik dan de leasecalculator. Zoek je een all-in bedrag op privénaam, kijk dan bij private lease, waar je op maandprijs kunt sorteren.
Veelgestelde vragen
Een kleinere, gebruikte auto met een aanbetaling en zonder slottermijn. Dat klinkt saai, maar het segment en de leeftijd van de auto bepalen de prijs veel sterker dan welke contractkeuze ook. Een langere looptijd verlaagt wel je maandbedrag, maar verhoogt wat je in totaal betaalt.
Omdat je langer rente betaalt over een bedrag dat trager wordt afgelost. Financier je 15.000 euro, dan kost dat over 36 maanden ongeveer 484 euro per maand en 17.424 euro in totaal; over 72 maanden 278 euro per maand en 20.016 euro in totaal. Je maandlast daalt met ruim veertig procent, je totale kosten stijgen met bijna 2.600 euro.
Ja, als enige knop. Een aanbetaling verlaagt het bedrag waarover je rente betaalt, dus zowel je maandbedrag als je totale kosten dalen. Looptijd en slottermijn verlagen alleen je maandbedrag en verhogen het totaal.
Alleen als je weet hoe je hem gaat betalen. Een slottermijn drukt je maandbedrag, maar aan het einde staat er een bedrag open dat je in een keer moet voldoen of opnieuw moet financieren, tegen de rente van dat moment. Bovendien betaal je al die tijd rente over dat uitgestelde deel.
Omdat de rente bij financial lease met een staffel werkt: hoe hoger het geleende bedrag, hoe lager het percentage. Rond de 20.000 euro en opnieuw rond de 35.000 euro zakt het tarief. Zit je net onder zo'n grens, dan kan een iets duurdere auto per euro goedkoper financieren.
Onder een geleend bedrag van ongeveer 5.000 euro geeft de financier geen tarief af. Voor zulke bedragen is een persoonlijke lening of contant kopen praktischer. Boven die grens kan het gewoon.
Meestal in de vanafprijs. Die hoort bij de langste looptijd, de laagste kilometerbundel en de kaalste uitvoering. Let daarnaast bij financial lease op de verzekering en het onderhoud, want die zitten niet in je termijn, en op de afleverkosten die je bij aanvang moet overmaken.
Over de hele rit meestal niet: bij leasen betaal je ook rente en marge. Wat je ervoor terugkrijgt is een vast bedrag en, bij private en operational lease, geen risico op onverwachte reparaties. Vergelijk eerlijk door bij kopen ook de afschrijving mee te tellen; dat is de grootste kostenpost en juist de post die mensen vergeten.
